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深度揭秘:四川地下金融圈
來源：www.hanhoo99.com 發布時間：2015年11月27日
投融資是發展經濟必不可少的重要舉措，是政府、銀行、企業的高官、高管們玩的“資本的游戲”，不知啥時變成了李白清的假打了，新年頭，金融哥整理了一下，與金粉們分享。
一、角色構成
投資方(財團)、融資方(項目法人)、居間方(串串)各為一塊，其中居間人又可一分為三方，即靠投資一方、純居間一方、靠融資一方。
在這個角色構成里，居間方(串串)最活躍，遇到財團，他說他手中有項目，遇到項目，他說他身后有財團，他就是不能自己跟自己耍。財團和法人的身份相對穩定一點，可也不盡然，也有忽而是法人，忽而又是財團的人。
二、騙局套路
套路1：空殼投資
這些投資集團，大都在什么大廈、什么中心有間辦公室，有幾臺電腦，有幾位小姐坐在電腦前化妝描唇線。至于自有資金一分也沒有，連辦公室都是借用或租用的。別看他們的名字起得很響亮，什么“中國”、“中華”、“中超”、“國際”、“華人”之類的，都是花幾千元錢委托咨詢公司在香港注冊的，根本沒有金融許可證，一句話：該投資集團是個空殼。其目的就是依靠一些社會關系，再搞一個發布投融資信息的忽悠網頁，來套項目、騙錢。
若有嗷嗷待哺的企業頭頭上鉤，那是絕不會讓他脫鉤的。
第一步：下通知函：我們董事會研究了貴企業申貸資料，同意投資;
第二步：企業考察：處感情，裝神弄鬼;
第三步：再下通知函：請貴企業再補充一個《風險評估報告》就行了，并指定三家評估公司，由企業任選(當然這三家都是事先合謀好的);
第四步：企業高息舉債20萬，選一家評估公司給克隆一個《風險評估報告》;
第五步：空殼公司和評估公司各分10萬評估費。
沒有第六步，如果有，就是公函通知企業：補充企業根本無做到的擔保或抵押。如果企業申辯：事先就告訴你們了沒有這些呀!空殼公司老板一聲奸笑：“傻帽，玩死你!”企業頭頭終于明白：再說什么也沒用，多打一個電話多發一個傳真都是浪費!人家空殼公司老總和風險評估公司的老總們正狂笑著揮霍你那20萬學費呢!
套路2：海外資金
居間人B對項目法人A說：“我身后是海外回來的隱形財團(洗錢)，有一種無抵押、無擔保、零利息的貸款，款到你企業賬上，返回30%，人家還是先打款。你的項目需要資3000萬，他打給你3300萬，你返回300萬。剩下的一年后還本，先息后本，零利息。”
項目法人A：“真有這等好事?”
居間人B：“我們關起門來說，這些都是逃到海外的貪官財團，為了洗錢，就以項目投資的方式，規避風險。你快把《可研報告》、《申貸書》給我，我讓銀主看看，如沒問題，下周一就放款。不過，你得先把《居間承諾書》簽了，引資成功，你得給居間人3%，你介紹的其他客戶，我返給你1%。”
法人A：“好的，3%，我再找幾個朋友一起喝茶，把他們一起喊起!”
接下來的事情就是法人接到銀主的《放款確認函》;法人找工程公司包工頭，以給工程為條件借款100萬;再以世紀城洲際大酒店等高規格接待銀主、居間人代表進行項目考察、游玩、打點關系費;最后就是永無止境地等待放款和不斷地打點關系費;一直等到包工頭起訴法人，法人被冠上詐騙罪服刑還沒見到一分“無抵押、無擔保、零利息”。
套路3：直存款
名正言順地搶銀行，美其名曰“直存款”，如果法人怕拿不到錢就來個“戴帽直存”。這樣你總該接了吧?既然同意接，那感情投資“茶水費”總不該吝嗇吧?8%的貼息款總該預備吧?資金移動費還指望銀主交么?這些錢即使法人不出也會有冤大頭來出，剩下的就是高高興興進行辦手續了。
銀行的人都知道：直存款，就是搶銀行。表面上看，銀行是沒有風險的，資方從企業拿到貼息也是睜一眼閉一眼。一旦上升到法律層面：存款人存款自愿，取款自由;銀行有義務支付存款利息和到期歸還本金。可是銀行已經和企業合謀將資方的錢調動到企業賬戶，如果企業虧損還不上錢，誰來堵窟窿呢?這么做和從銀行搶錢有什么區別嗎?所以，高高興興進去，垂頭喪氣出來就是必然的了。
也許有人會振振有詞地說：“***都辦成啦!”
我信，但那不是李白清假打，那是肉食者合謀之，最后都是銀行的壞帳，國有資產的流失，居間費都變成了受賄金額，上海的社保案就是明顯的例證，誰也不想成為第二個陳良宇吧。
套路4：存單(保單)質押
這是最簡單的一個小戲法，用款企業是拿不到存單原件的，幾經轉手，頂多拿到一張掃描件，多數都是傳真件、復印件。如果抵押從銀行貸款，這種情況和銀主把存單直接給你使用沒什么區別，資方要多少貼息都沒關系，就是 90%，也還有 10%，反正還不了還可以劃存單里的錢，現實中根本不會有資方這么做。
國內流行的存單質押也是存在貓膩的：要銀行出個保證能把存單退還給資方。如果還不了的情況，那么銀行既要劃款，還要把存單退回，那么這個漏洞算什么呢?只能還是搶銀行。所謂的保證，不是銀行的正規業務，即使所謂的關系有效，到時候也是三敗懼傷，行長首先被咔擦，真的有資方肯為了一點所謂的貼息冒這么大的風險么?
套路5：不上網保函和美金趴賬款
有點金融常識的人都知道：保函沒有不上網的，不上網就是假的。上網的保函和存單一樣，只是你所開數額的錢都到銀行去了，已經不是你的錢你項目根本用不上，在這種情況下，還要你支付相應的費用，同類型的還有美金存款趴賬，這種情況下存款人只是個人頭，底單依然不是他的名字，他沒有支配這個錢的權利，存單只能當廢紙罷了，有很多這樣的單子，什么1430、6980、9630的，多了去了。
如果真有肯花錢弄這幾張紙的，并幻想著拿到銀行里去弄款。不敢進銀行就出新招：要求必須有當地財政局擔保。偏偏就有人不信邪，以為自己在地方一跺山搖，就硬著頭皮送大禮托關系請市縣長、財政局長給出擔保函。哪個長都不傻：用地方的財政收入來擔保投資資金的安全性，最后是國家償還，擔保不是一件小事，和實際出資沒什么兩樣，如果項目虧損了，償還就相當于賣國。他敢嗎?
套路6：三方委貸款
顧名思義，就是企業將項目或資產抵押給銀主，銀主將資金劃入銀行，由銀行采用銀行的委貸合同版本，監管發放貸款給企業。這是改革開放之初，國家急于引進外資，當時外方多沒有放款權(金融機構才有的)，國家有關部門才制訂了這么個方案。
在銀行的版本里，銀行是不承擔任何責任的：你要和用款企業合作，和我沒任何關系，我還要收管理費。現在真正有錢的銀主，是不會這樣把錢貸給一個不了解的項目或者企業，而自己既不參股，又不管理，又不監管，這和把錢扔到水里有什么區別呢?
李伯清假打們正是看準了這一點，搞了一個銀主的委貸版本，在銀主的版本里，有一句貓膩的話：銀行“代收代付”，如果收不到該怎么付?是要拿銀行的錢去填補么?這又是搶銀行了。
所以，企業法人忙前忙后幾個月，錢沒少花，可銀行版本銀主不干，銀主版本銀行不做，最后還不是花錢買教訓，自認倒霉。
點評：李伯清假打的套路很多，這里就不一一列舉了。他們的出現和長耍不衰肯定有他存在的社會基礎，金融管理部門睜一只眼閉一只眼，司法部門更是民不舉官不究。在此建議各位實體企業家或自作聰明的金融投機者，守株待兔和一勞永逸的事情是不存在的。我們始終堅信：實業興國，金融安邦，我們這個民族和社會，需要物質基礎，更需要更遠的視野和更大的胸懷!
轉載自：成都金融圈
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